【編者按】工業(yè)時代是“資源”為大，信息時代是“數(shù)據(jù)”為王。近年來我國征信系統(tǒng)建設(shè)成績顯著，但仍存在覆蓋下沉不足、資源整合困難、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)缺失、配套制度不全、共享渠道不暢等困局。全國政協(xié)委員、南京市政協(xié)主席劉以安提案提出，建設(shè)“主導(dǎo)突出、主體多元、融合共享、安全高效”的數(shù)字征信系統(tǒng)，是維護(hù)金融安全運(yùn)行、促進(jìn)普惠金融發(fā)展、不斷激發(fā)市場主體活力的必然選擇。

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全國政協(xié)委員 南京市政協(xié)主席劉以安

提案全文：

數(shù)據(jù)為先 創(chuàng)新引領(lǐng) 大力推動數(shù)字征信系統(tǒng)建設(shè)

工業(yè)時代是“資源”為大，信息時代是“數(shù)據(jù)”為王。當(dāng)前，國家層面已將數(shù)據(jù)作為全新主體納入要素市場體系，征信系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)搶抓數(shù)字經(jīng)濟(jì)變革機(jī)遇，深度融合大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等綜合應(yīng)用，努力向數(shù)據(jù)化征信時代邁進(jìn)。近年來我國征信系統(tǒng)建設(shè)成績顯著，但仍存在覆蓋下沉不足、資源整合困難、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)缺失、配套制度不全、共享渠道不暢等困局，不同程度地造成授信效率低下、交易成本過高、互信程度較低等問題。建設(shè)“主導(dǎo)突出、主體多元、融合共享、安全高效”的數(shù)字征信系統(tǒng)，是維護(hù)金融安全運(yùn)行、促進(jìn)普惠金融發(fā)展、不斷激發(fā)市場主體活力的必然選擇。為此，提出如下五點建議：

1. 堅持市場中立原則，解決“裁判員”和“運(yùn)動員”問題。央行在征信系統(tǒng)建設(shè)中應(yīng)堅持中立原則，避免央行征信中心市場化，改變以信用報告為主的服務(wù)系統(tǒng)，建立具有公信力的信用評級制度。各商業(yè)銀行在信息使用方面可以市場化運(yùn)作，但信息采集方面必須堅持統(tǒng)一的格式和標(biāo)準(zhǔn)，完善銀行內(nèi)部自我約束機(jī)制。構(gòu)建以央行征信系統(tǒng)為主干、多元商業(yè)性征信機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的“1+N”的征信覆蓋體系，擴(kuò)大征信信息覆蓋面，支持經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)發(fā)展，并將其數(shù)據(jù)納入央行征信之中。

2. 健全數(shù)據(jù)共享法則，解決行政壁壘和商業(yè)壁壘問題。盡快制定出臺《征信法》，制定配套實施細(xì)則，規(guī)范數(shù)據(jù)記錄、整合、應(yīng)用和管理等行為，提高信息數(shù)量和質(zhì)量。同步制定公民信息保護(hù)法，保護(hù)好個人隱私，解決數(shù)據(jù)歸集合法性與安全性問題。完善數(shù)據(jù)歸集，厘清政府和企業(yè)在數(shù)據(jù)歸集上的邊界，在政府層面健全法定歸集制度，促進(jìn)重點領(lǐng)域數(shù)據(jù)歸集；在企業(yè)層面健全社會化歸集機(jī)制，全面歸集數(shù)據(jù)。強(qiáng)化數(shù)據(jù)融合，開展政務(wù)信息共享試點示范，研究數(shù)據(jù)共享交換體系和交換平臺，共建征信大數(shù)據(jù)庫；探索政務(wù)信息系統(tǒng)與企業(yè)信息系統(tǒng)的有效對接機(jī)制，推動數(shù)據(jù)依法共享，提升應(yīng)用能力。

3. 建立征信標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)則，解決標(biāo)準(zhǔn)化和系統(tǒng)化問題。建立數(shù)據(jù)共享清單，依托央行征信系統(tǒng)、“信用中國”窗口和全國公共信用信息平臺等，推進(jìn)數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理，依法脫敏處理，促進(jìn)政務(wù)信息公益化、社會化共享。明確識別、認(rèn)證、運(yùn)行的具體標(biāo)準(zhǔn)，建立跨平臺的統(tǒng)一規(guī)則，統(tǒng)一各類主體的信息目錄、數(shù)據(jù)規(guī)范、分類分級等技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，建立應(yīng)用支撐、數(shù)據(jù)庫和網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)范；統(tǒng)一物理安全、網(wǎng)絡(luò)安全、應(yīng)用安全、數(shù)據(jù)安全及備份恢復(fù)等方面安全標(biāo)準(zhǔn)；統(tǒng)一內(nèi)部管理標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對數(shù)據(jù)的挖掘、檢索和運(yùn)用，把海量數(shù)據(jù)通過分析處理轉(zhuǎn)變成征信信息。

4. 完善應(yīng)用下沉細(xì)則，解決不好用和不夠用問題。樹立“一張網(wǎng)”的思維，制定應(yīng)用下沉實施細(xì)則，適度增加牌照發(fā)放量，形成一批有資質(zhì)參與征信行業(yè)的機(jī)構(gòu)。打造數(shù)據(jù)共享收集和制度銜接的閉環(huán)，建立信用記錄提取規(guī)范，設(shè)立數(shù)據(jù)查詢接口，以“知識付費(fèi)”原則對外輸出征信產(chǎn)品。擴(kuò)大應(yīng)用場景，組建聯(lián)合實驗室，探索開展數(shù)據(jù)交易，推動整合應(yīng)用。打造信用數(shù)據(jù)類APP，提供更加便捷信息檢索服務(wù)。借鑒發(fā)達(dá)“數(shù)字國家”經(jīng)驗，大力推進(jìn)無鑰簽名、數(shù)字身份證等基礎(chǔ)性應(yīng)用，引導(dǎo)金融支持向小微企業(yè)、實體經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)更多投放，幫助提高政府政策資源投放精準(zhǔn)度。

5. 強(qiáng)化激勵約束通則，解決信用約束和行業(yè)自律問題。以守信激勵強(qiáng)化行業(yè)自律，鼓勵行業(yè)協(xié)會健全相關(guān)實施細(xì)則和配套制度，建立征信修復(fù)機(jī)制。建立“紅黑”名單制度和公示制度，為列入“紅名單”的守信企業(yè)開辟綠色通道，在市場準(zhǔn)入、政府采購、工程建設(shè)、政府專項資金安排、資質(zhì)認(rèn)定和評級評優(yōu)等方面提供快捷程序，予以優(yōu)先辦理。完善聯(lián)合懲戒機(jī)制，根據(jù)征信評分，對市場主體實施分級監(jiān)管，構(gòu)建聯(lián)合懲戒工作閉環(huán)，使列入“黑名單”的失信企業(yè)“一處失信，處處受限”，做到信息對稱、懲戒到位。

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